기고: Alan Koenigsberg, New Payment Flows(신규 결제 흐름) 담당 글로벌 책임자, Visa 비즈니스 솔루션
2020년 5월
은행이 혁신적인 솔루션을 통해 파트너십 기회를 창출하여 기업의 국가 간 결제를 개선하는 방법
국가간 결제 거래는 기업 결제 혁신과 관련하여 끊임없이 소비자들의 요구에 직면하고 있습니다. 소비자 결제의 현대화는 더 발전된 서비스를 요구하는 소비자의 요구에 힘입어 추진되었습니다.
이와 매우 유사한 방식으로, 은행은 신기술을 도입하여 투명성을 개선하고 서비스 선택의 폭을 넓혀, 낮은 비용으로 국가 간 결제를 요구하는 많은 기업의 요청에 대응하고 있습니다. 은행과 기업 모두가 전 세계적으로 겪고 있는 어려운 환경을 고려할 때 투명하고 간단한 저비용 결제 솔루션을 제공하는 것은 이제 그 어느 때보다 더욱 중요하게 되었습니다.
글로벌 비즈니스가 지속적으로 확장함에 따라 국가 간 결제 규모도 증가하고 있습니다. 현재 연간 처리되는 기업의 국가 간 결제액은 120조 달러에 이릅니다. 이러한 성장에도 불구하고 은행은 환거래 은행에 의존하는 전통적인 결제방식을 유지하고 있습니다. 전통적인 결제 프로세스에서는 중계은행에서 환율 및 각종 수수료의 공제가 이루어지고, 정확한 처리시간 또한 파악하기 어렵기 때문에, 수취은행이 받게 될 금액의 추적과 수취은행의 대금 도착시기를 정확히 예측하기 어렵습니다. 고객 확인 절차(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 규정도 전통적인 결제 처리 방식에 있어 새로운 접근 방식에 대한 요구를 가중시키고 있습니다. 국가별로 상이한 자금 세탁 방지(AML) 규정은 거래 지연을 발생시키고 있으며, 이는 이미 불확실한 프로세스와 예측 불가능성이 팽배한 현재의 비즈니스 환경에서 더 큰 불확실성을 조장합니다.
다행스럽게도 은행과 고객에게 증가하는 도전 과제를 해결할 수 있도록 새로운 방법을 제공하는 최신 솔루션이 등장하고 있습니다.
기업의 국가 간 결제의 혁신 기회
글로벌 비즈니스 성장이 확대됨에 따라 국경을 초월한 결제 서비스의 현대화 기회가 증가하고 있습니다. 은행은 분산 원장 기술, 인공 지능 및 클라우드와 같은 최신 기술로 가능해진 역동적인 변화를 활용할 수 있는 탁월한 위치에 있으며 이로 인해 국가 간 결제에 더 큰 혁신이 일어나고 있습니다. 기업의 국가 간 결제 방식을 변경하기 위해 고안된 최첨단 솔루션이 등장하게 되면 이를 잘 활용하는 은행은 변화하는 고객의 요구에 부응할 수 있을 것입니다.
전통적인 결제 프로세스에서는 수취 은행이 결제 대금의 도착 시기 또는 환율 계산 및 각종 수수료 공제 후 수취하게 될 금액을 확신하기가 어렵습니다.
파트너십을 통해 더 큰 투명성을 제공할 수 있는 방법
전통적인 양자간 환거래 프로세스를 사용해서 국가 간 결제를 실행하는 경우 최초 송금 은행과 수취인 거래 은행은 특정 시점에 거래 자금이 어디에 있는지 알지 못하기 때문에 투명성이 부족하게 됩니다. 거래가 여러 환거래 은행을 통해서 진행되기 때문에 결제 대금이 언제 도착할지 또는 어떤 비용이 발생하게 될지 파악하는 것이 어렵습니다.
은행이 결제 이동에 대한 투명성을 기업의 국가 간 결제를 개선하는 핵심으로 보는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이러한 절실한 요구를 해결하기 위해 새로운 디지털 기술 혁신이 시장에 도입되고 있습니다. 최근 설문 조사에 따르면*, 전 세계 은행의 82%가 결제 프로세스의 가시성 향상을 새로운 결제 방식의 가장 중요한 기능 중 하나라고 보았습니다.
핀테크 및 기타 혁신적인 기업들은 보다 투명한 생태계를 조성하기 위해 디지털 전문 지식을 투입하고 있습니다. 결과적으로 금융 기관은 기업의 국가 간 결제 문제를 극복하기 위해 리소스를 결합하여 이러한 혁신가들과 협력할 수 있는 기회를 얻게 됩니다.
이러한 혁신의 또 다른 이점은 결제 과정에서 발생하는 데이터를 쉽게 접근할 수 있다는 점입니다. 전통적인 결제 방식에서는 국가 간 결제와 관련된 많은 데이터가 궁극적으로 수취인에게 전달되지 않습니다. 이러한 데이터의 부재는 은행 고객이 결제 대금을 효율적으로 조정하는 데 어려움을 겪게 됩니다. 결제 주기 동안 발생하는 전체 데이터가 결제에 수반되도록 하는 모든 솔루션은 결제 과정에서 발생하는 데이터를 직접 확인하고 조정할 수 있도록 하는 것으로부터 시작할 수 있습니다.
고객의 소리를 경청하는 것은 매우 중요합니다. 특별히 어려운 시기에 고객은 비즈니스에 큰 영향을 미칠 수 있는 현명하고 전략적인 의사 결정을 내리기 위해 최대한 많은 데이터를 확보하려 하는 기업의 요구에 은행은 적극적으로 대응해야 합니다. 새로운 솔루션이 기업 고객의 비즈니스에 필요한 중요한 데이터를 제공할 가능성을 가지고 있다면 그러한 솔루션의 구현은 당연한 결정입니다.
더 많은 선택 가능성은 은행과 고객에게 희소식입니다
은행과 고객은 기업의 국가 간 결제와 관련하여 시장에서 선택의 폭이 확대되는 것을 매우 긍정적인 발전으로 보고 있습니다. 지금까지 이러한 유형의 결제는 전통적 방식의 서비스를 제공하는 SWIFT 메시징 시스템을 통해 제공되어 왔습니다. SWIFT는 기업의 국가간 결제에 안정적인 서비스를 제공하고 있지만 분명히 추가 선택의 여지가 있습니다.
새롭고 혁신적인 솔루션은 다자간 관계 구조를 통해 효율적인 국가 간 결제를 가능하게 하고 있습니다. 이러한 유형의 구조는 환거래 네트워크에 절대적으로 의존하는 전통적인 양자 접근 방식의 제한을 극복합니다. 새로운 솔루션은 개인, 허가형 그리고 고도의 보안 네트워크를 통해 금융 거래를 쉽게 이용할 수 있는 분산형 원장 인프라와 같은 차세대 기술을 활용하고 있습니다.
혁신적인 기술에 기반을 둔 솔루션의 도입으로, 기업 고객의 선택 가능성의 확대는 국가 간 결제가 이루어지는 방식을 다양화 시킬 수 있습니다. 물론 궁극적으로는 권한을 분산하고 기업을 지원하여 대기업과 중소기업 모두가 어려운 시기에도 더 나은 비즈니스를 수행할 수 있도록 하는 것이 핵심입니다. 선택 가능성을 확보하고 위험과 접근성을 관리하면 그러한 작업을 수행하는 데 도움이 될 것입니다.
기업의 국가 간 결제에서 진화하는 미래
비즈니스가 전 세계적으로 지속적인 확장을 함에 따라 기업의 국가 간 결제 방식을 재구성하는 혁신적인 솔루션이 등장하고 있습니다. 이러한 솔루션은 은행과 고객에게 중요한 이점을 제공하고 있습니다. 혁신적인 솔루션을 통한 이점에는 선택 가능성 확대, 투명성 개선, 예측 가능성 확대, 규제 준수 개선 및 필수 데이터에 대한 액세스 향상 등이 있습니다.
비용 절감은 다자적 국가 간 결제 솔루션을 도입하는 중요한 이점으로 꼽을 수 있는데, 이는 기존의 결제 방식에서 중계 은행 관계 관리와 관련된 지출이 없어짐에 따라 가능합니다. 예를 들어, 최소한의 노스트로 계정만 관리하면 됩니다. 글로벌 은행에서 이러한 계정을 유지하는 데 드는 연간 평균 비용은 15억 달러에 이르고 있습니다*. US Bank가 이들 계정 중 하나만 유지하는 비용도 적은 비용이 아니고, 대략적으로 매년 27,270달러에 이릅니다*.
노스트로 계정의 유지비용을 최소화 시키는 위해서는, 모든 참가자가 중앙 집중식 허가형 네트워크를 서비스 구조를 통해 결제를 안전하고 직접적으로 처리함으로써 구현 가능합니다.
기업의 국가 간 결제의 미래는 더 간단하고, 안전하며, 비용을 절감하고, 더 투명해질 것을 약속합니다. 빠르게 진화하고 있는 이 글로벌 결제 생태계에서 지리적 장벽은 점차 사라질 것입니다. 은행은 고객 관계 강화를 목표로 디지털 네이티브로서의 전문성을 활용하는 동시에 부족한 부분에 신기술을 도입하기 위하여 핀테크 및 기타 혁신적인 기업과 제휴할 것으로 예상됩니다. 현대화는 국가 간 결제를 위한 것이며 그것은 관련된 모든 사람에게 바람직한 일입니다.
* East & Partners Europe에서 실시한 연구, 2019년 6월; Visa B2B 연결: 고객의 소리 – 은행 시장 보고서.
