기고: Alan Koenigsberg, New Payment Flows(신규 결제 흐름) 담당 글로벌 책임자, Visa 비즈니스 솔루션
2020년 5월
은행이 기업 고객에게 맞춤형 솔루션을 제공할 수 있는 방법
전 세계의 기업들은 점점 더 많은 실시간 글로벌 금융 액세스를 기대하고 있습니다. 또한 국경이라는 전통적인 제약에 의해 결제 처리가 지연되지 않고 어떤 국가와 통화로든 그들에게 도움이 되는 방식으로 금융 서비스를 지속적으로 이용할 수 있기를 기대합니다. 그리고 그들과 협력 관계에 있는 은행과 금융 기관이 이를 안정되고 원활한 프로세스로 만들기를 원합니다.
오늘날 결제 처리 분야에서 소비자 측의 급속한 발전에도 불구하고 기업의 국가 간 결제는 여전히 전통적인 방식에서 벗어나지 못 함으로써, 많은 중계 기관에 영향을 받아 결제 기간을 예측하기 힘들며, 결제 처리 지연을 초래하는 경우가 많습니다. 전통적인 환거래 은행을 통한 업무처리방식은 대부분 양자 관계 구조에서 운영되며 이는 일반적으로 거래 상태에 대한 제한된 가시성을 제공하기 때문에 언제나 다루기 어렵고 신뢰할 수 없는 것으로 인식되고 있습니다.
글로벌 네트워크의 아이콘
현재의 점진적으로 글로벌화된 비즈니스 환경에서 모든 규모의 모든 비즈니스는 빠르고 효율적이며 안전하게 국가 간 결제를 할 수 있어야 합니다.
또한 새로운 결제 방식이나 통화로 고객의 비즈니스를 지원하기 위한 설정은 부담스러운 경우가 많습니다. 수취 은행은 결제 대금이 언제 도착할지 확신할 수 없으므로 고객/공급업체에 결제 상태를 제공할 수 없으며 결제 금액은 환율 계산 및 각종 수수료로 인해 원금을 보장 할 수 없습니다.
소비자들은 거래에 대한 완전한 가시성과 함께 실시간 결제 서비스를 요구하고 있습니다. 그러나 기업의 국가 간 결제에 관한 현재 상황은 결제 거래의 잠재적인 여러 중계은행과 이에 따른 불확실한 가시성 및 도달 범위로 인해 시장으로부터 많은 도전을 받고 있습니다. 은행 및 기타 금융 기관은 빠르게 확장하는 기업들이 전 세계에 서비스나 솔루션을 제공할 수 있어야 한다는 것이 타당한 기대사항임을 이해해야 합니다. 따라서 이런 요구를 시기적절하게 실현할 수 있는 새로운 모델과 기술 솔루션 도입의 필요성이 점점 더 시급해지고 있습니다. 금융 기관은 비즈니스 고객에게 기업의 국가 간 결제를 처리할 수 있는 안전하고 빠르며 예측 가능한 방법을 제공하는 새로운 플랫폼을 도입하기 시작해야 합니다. 이러한 책무는 기업의 국가 간 결제 공간에서 우리가 인지하고 있는 변화를 위한 진정한 추진 작업의 일환입니다.
특히 고객 확인 절차(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML)와 관련된 규제도 이러한 변화를 촉진하는 데 도움이 되고 있습니다. 자금 세탁으로 인한 규제 위험 수준은 일부 국가에서 상당히 높을 수 있지만 관리·감독의 엄격함과 규제 준수 수준은 국가마다 다릅니다. 대부분의 유럽 국가에서 AML 관리·감독 체계가 더 잘 확립되어 있습니다. 그러나 특히 북아프리카를 포함한 아프리카 일부 지역에서는 관리·감독의 범위가 덜 규정되거나 덜 엄격할 수 있으므로 위험 수준이 훨씬 더 높습니다. 이는 AML 문제로 인해 결제 자금의 수취가 지연될 가능성이 더 높다는 것을 의미합니다. 물론 은행이 새로운 접근 방식을 통해 애초에 자금 세탁이 발생할 수 있는 위험을 감소시키는 노력도 중요합니다.
앞으로의 방향성 모색하기
업계를 전반적인 변화를 살펴보면 핀테크와 금융기관 간의 파트너십이 증가하고 있습니다. 이는 은행과 핀테크 업체가 자료를 모으고 아이디어를 공유하며 신기술 개발을 위해 협력함으로써 기업의 국가 간 결제 문제를 극복할 수 있기 때문에 중요합니다. 우리는 새롭게 진행되는 디지털 기술 혁신을 점점 더 많이 목도하고 있습니다.
예를 들어, 오늘날에는 최초 송금 은행에서 수취인 거래 은행으로 직접 거래를 용이하게 하여 국가 간 기업 거래에 수반되는 위험과 소요 시간을 줄일 수 있는 플랫폼을 개발하는 것이 가능합니다. 은행 세부 정보나 계좌 번호 등 조직의 민감한 비즈니스 정보를 토큰화하여 네트워크에서 거래를 용이하게 하는 데 사용할 수 있는 고유 식별자를 제공하는 디지털 ID 기능을 통해 보안이 강화되고 있습니다.
현재의 점진적으로 글로벌화된 비즈니스 환경에서 모든 규모의 모든 비즈니스는 빠르고 효율적이며 안전하게 글로벌 결제를 할 수 있어야 합니다.
미래 전망
전통적인 결제 기술은 기업간 결제 분야에 상당한 지장을 주고 있으며 이 문제는 점점 더 시급한 사안이 되고 있습니다. 불과 얼마 전 까지만 해도 몇 몇 규모가 큰 다국적 기업만이 전 세계적으로 결제하고 결제받는 방식에 대해 관심을 가졌으며, 이는 결제 솔루션이 대규모 다국적 기업에 맞춰져 있다는 것을 의미했습니다. 현재의 글로벌화된 비즈니스 환경에서는 모든 규모의 모든 비즈니스는 빠르고 효율적이며 안전하게 글로벌 결제를 할 수 있어야 합니다.
시간이 지남에 따라 비즈니스 요구사항이 진화하면서 디지털 솔루션도 액세스에서 활성화, 개시에 이르는 결제의 모든 측면에서 상응하는 진화를 하게 될 것입니다. 또한 결제 수단의 전 세계적 특성이 선택 가능성, 투명성, 속도에 대한 요구를 해결하기 위해 지속적으로 발전할 것으로 예상합니다. 이러한 모든 상황에 따라 은행과 금융 기관은 기업 고객에게 제공하는 서비스를 향상시키기 위해 전반적으로 새롭고 진화하는 결제 솔루션으로 이동할 것으로 예상합니다.
기술 역량은 빠르게 진화하고 있습니다. 오늘날, 처리가 간단하고 신뢰할 수 있는 방식으로 진행되는 모든 기업의 국가 간 거래에 대한 미래 비전이 단지 헛된 꿈이 아니라 궁극적으로 현실이 될 것임을 보여주는 증거가 늘어나고 있습니다.
